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如果我的寿命可能因为流行病而缩短,那为什麽我还要工作?」财务规画专家保罗.高迪奥(Paul Gaudio)说道,他相信疫情冲击了很多人对「退休」的定义。

美国智库皮尤研究中心(Pew Research Center)发现,2020 年美国的退休人数明显增多,光第三季就有约 2860 万名婴儿潮世代(指出生介於 1946~1964 年的人)选择退休,较同期增加 320 万人。其中,有些人是受疫情影响而「被迫」退休,也有人是主动选择提前离开劳动市场、反思工作的意义。

根据美国国家退休安全研究所(NIRS)的调查,近三分之一受访者正重新思索自己的退休计画,其中多数人可能考量到疫情带来的不稳定性,还考虑延长工作年限;美国城市研究所(Urban Institute)2018 年的研究也表示,51~54 岁的全职员工中,约半数在 50 岁後经历非自愿离职,这导致他们长年找不到工作,或收入大幅减少。

因此,无论你决定要提早或更晚退休,都得尽早规画你的人生下半场。否则可能会因为职场上的变动、财务上的压力,而享受不到自由的滋味。

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该如何准备退休生活?《八分生活》为你整理 6 个技巧,最基本的原则是:愈早开始准备愈好,赚更多、省更多、存更多。

1. 检视花钱的习惯:减少生活开支,尤其是固定支出

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存钱不是为了买东西,而是为了未来的自己。

降低支出,通常能让你存下更多钱。30 岁就退休的部落客「A Purple Life」为了减少开支,从纽约搬到西雅图,「仅仅是透过搬出曼哈顿,我的生活成本就减少一半。」

你不一定要搬家,但能重新检视平时花费、思考如何减少支出。把所有开销列出来,分成必要、非必要两类,在非必要的开支中,找寻能删除的项目;另外,也试着让自己的支出具有弹性,规画未来时,想想你能负担哪些固定支出?设想你现在买了房,未来就需持续缴交房贷,如果意外被裁员,这笔花费就会是很大的压力。

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2. 努力要趁年轻时:摸索副业、在还有工作时解决债务

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现在多付出的每一分努力,都会灌溉到未来的自己。

如果退休後没了固定收入,还必须偿还债务,的确令人备感压力。偿清债务的最好时机,是在你还有工作的时候,应以还清债务为优先准备,包括车贷、房贷等。

考虑在目前工作争取加薪、从事多份工作,都是帮自己尽快卸下重担的方式。最好的办法,则是摸索适合自己经营的副业、知道自己还能靠哪些技能赚钱,能帮你在退休专用的帐户中存下更多积蓄,培养离开现职後的另一个收入管道。每多赚到的一分钱,都能在「退休帐户」持续增值 10、20 甚至 30 年。

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3. 确保自己的财务:设想未来生活雏形、订出储蓄目标

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认清现在的你,才有能力帮助未来的自己。

如果你计画在未来不久退休,接下来的一年内,请详细记录你的支出,理解自己大概有哪些花费。能根据未来的需求做调整,例如没工作後,交通费可能花少一点,但也可能在旅行上花更多钱。

要注意的是,疫情期间人们几乎足不出户,通常支出减少、能存下更多钱,但这样的消费模式可能不是常态,还是得依据自己实际的未来情景,思考可能有哪些花费,并从中订出储蓄目标才有余裕退休。

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4. 计画赶不上变化:做最好的准备、最坏的打算

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无常是人生的一种常态,要学着习惯。若遇无常,随遇而安,便是最好的安排。

财务规画师波比.雷贝尔(Bobbi Rebell)认为,像新冠肺炎(COVID-19)这类的变动,其实就是人生的常态。你必须诚实问自己,如果又有另一场危机发生,你的财务会如何受到影响?并针对预想情形提前规画。

财务规画师戴斯蒙德.亨利(Desmond Henry)也有类似看法,「我们总是面临着不确定性,这不会改变。近年退休的人在退休期间,几乎无法避开多次的金融危机,这也是『做足准备』如此重要的原因。」

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5. 调整你的价值观:对物质世界感到谦卑,修练内在世界

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真正的富有,是一种知足的生活态度!快乐不在於拥有的多,而在於计较的少。

重新思考你人生的意义,追求更富足的心灵世界。凯伦(Karen)与乔.斯特米兹(Joe Stermitz)夫妻在 退休後,卖掉位於华盛顿的住宅,决定环游世界、减少关心外在物质,用心体会内在感受,「我们不买很多东西,远离对这些事物的关注,专注於经历和生活。」「我会提醒人们要节俭。物质不会给你带来快乐,新的体验才会。」凯伦说。

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6. 先体验退休生活:厘清人生现阶段所求,别因倦怠贸然退场

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退休不代表不工作,而是你终於能为了兴趣、造福社会,而专注在自己喜欢的事。

很多人退休後,反而对生活感到无聊,甚至有部分人决定「不退休」、重返劳动市场。非营利研究公司兰德(RAND Corporation)研究发现,65 岁以上的员工中有 39% 已经「退休过」一次。

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财务规划师裘德・布德罗(Jude Boudreaux)表示,这可能与工作压力、职业倦怠有关,他建议人们能尝试「测试退休」(Test Retirement),也就是在现有工作允许的状态下,安排 3~4 周的连续假期,观察自己这段时间是怎麽过生活的、能不能找到生活重心,或有兴趣发展的志业。如果结束测试退休後,仍对现职神采奕奕、精神焕发,或许能再继续工作一段时间。

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原文出处:经理人

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